Case Study 23 : เงินเดือนเท่านี้ ซื้อ บ้านเดี่ยว แบรนด์ไหนได้บ้าง ?

ปัญหาของคนอยากซื้อบ้าน บ้านเดี่ยว โครงการใหม่ราคาแพงก็จริงอยู่ แต่หากซื้อความสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องการซ่อมแซม มีระบบรักษาความปลอดภัยที่ดีกว่าบ้านมือสอง หากเปรียบเทียบเหตุผลดูแล้วคุ้มค่า มันก็น่าสนใจ คุณว่าไหม ? ว่าแต่ตอนนี้ ราคา บ้านเดี่ยว แบรนด์ต่าง ๆ เขาขายกันราคาเท่าไหร่ ? TerraBKK Research สรุป ช่วงราคาขาย หรือ ระดับราคาขายเริ่มต้น แบ่งเป็น รายชื่อโครงการ ตามแบรนด์ผู้ประกอบการ ดังนี้

1. การซื้อบ้านครั้งนี้ จำเป็นต้องขอสินเชื่อธนาคาร โดยกำหนด วงเงินสินเชื่อบ้านสูงสุด 90% ของมูลค่าบ้าน
   เช่น ซื้อบ้าน 5,000,000 บาท วงเงินสินเชื่อบ้านสูงสุด 90% ของราคาบ้าน จะอยู่ที่ 4,500,000 บาท ส่วนต่าง 500,000 บาท จำเป็นต้องใช้เงินทุนตนเอง
2. มีจำนวน เงินออม/เงินทุนส่วนตัว อย่างน้อย 10%ของราคาบ้านที่ต้องการซื้อ เพื่อสำรองจ่ายในการซื้อบ้านครั้งนี้
   เช่น ส่วนต่างราคาบ้านจากวงเงินสินเชื่อ 500,000 บาท ข้างต้น ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่กรมที่ดิน ฯลฯ เป็นต้น
3. สมมติ ระยะเวลาสินเชื่อ 30 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 = 3.5% ต่อปี , ปีที่2-3 = MRR-1.8% ต่อปี หลังจากนั้นคิด MRR-1.25%ต่อปี ( อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.12% ) เฉลี่ย ผ่อนจ่าย 26,000 บาทต่อเดือน
4. ความสามารถในการชำระหนี้ ปกติธนาคารคำนวณสัดส่วน 40% ของเงินเดือน
   เช่น เงินเดือนบุคคลที่มีโอกาศได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อ 90% ของราคาบ้าน 5,000,000 บาท ซึ่งมีภาระผ่อนงวด 26,000 บาทต่อเดือน ควรจะมีรายได้ 65,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป (หากกู้ร่วม 2 คน สมมติรายได้เท่ากัน ควรมีรายได้ 32,500 บาทต่อเดือน ขึ้นไป )

จากสมมติฐานข้างต้น เมื่อคำนวณ “ราคาบ้าน” ประกอบกับ “ระดับฐานรายได้” จะได้ตารางแสดงผลเบื้องต้น ดังนี้

เห็นอย่างนี้แล้ว อย่าพึ่งตกใจว่าการซื้อ บ้านเดี่ยว สักหลัง สมมติเป็น บ้านเดี่ยว 4 ล้านบาท จะต้องมีเงินเดือน 52,000 บาท เชียวหรือ? TerraBKK แนะนำ ลองมองการขอสินเชื่อแบบกู้ร่วม สมมติว่าระดับรายได้เฉลี่ยเท่ากัน คนละ 26,000 บาท โอกาสความเป็นไปได้ที่จะซื้อ บ้านเดี่ยว ในฝันหลังนั้น คงไม่ไกลเกินเอื้อม ดังนั้น ภายใต้เงื่อนไขข้างต้น ฐานรายได้ของท่านผู้อ่าน สามารถซื้อบ้านแบรนด์ใด ได้บ้าง ? ดังนี้ ( บางโครงการมีทั้ง ทาวน์เฮ้าส์ บ้านแฝด บ้านเดี่ยว ราคาเริ่มต้นโครงการจึงอาจไม่ใช่ราคาของ บ้านเดี่ยว ควรตรวจสอบราคา บ้านเดี่ยว กับทางโครงการนั้น ๆ อีกครั้ง )

หากคุณมีระดับรายได้ < 50,000 บาทต่อเดือน สามารถซื้อบ้านได้ ราคาเริ่มต้น 1-3 ล้านบาท เช่น

• แบรนด์ Lalin Property โครงการ ลัลลี่ วิลล์ / บ้านบุรีรมย์ / Lanceo
• แบรนด์ Land & Houses โครงการ Villaggio / Inizio
• แบรนด์ Pruksa โครงการ Natura / ดีไลท์ / พฤกษาปูริ / พฤกษานารา
• แบรนด์ Q.House โครงการ เดอะ ทรัสต์ วิลล่า
• แบรนด์ Supalai โครงการ ศุภาลัย วิลล์
• แบรนด์ Goldenland โครงการ golden avenue / golden neo

ระดับรายได้ 50,001 – 100,000 บาทต่อเดือน สามารถซื้อบ้านได้ ราคาเริ่มต้น 4-7 ล้านบาท เช่น

• แบรนด์ AP โครงการ CENTRO
• แบรนด์ Lalin Property โครงการ บ้านลลิล / Lalin Greenville
• แบรนด์ Land & Houses โครงการ พฤกษ์ลดา / ชัยพฤกษ์
• แบรนด์ Property Perfect โครงการ โมดิ วิลล่า / เพอร์เฟค พาร์ค / เพอร์เฟค เพลส
• แบรนด์ Pruksa โครงการ Passorn / The Plant
• แบรนด์ Q.House โครงการ คาซ่าวิลล์ / คาซ่าเพรสโต้ / คาซ่า พรีเมี่ยม / คาซ่า ซีไซด์
• แบรนด์ SC Asset โครงการ Pave / Venue / ไลฟ์ บางกอก บูเลอวาร์ด
• แบรนด์ Sansiri โครงการ สราญสิริ / คณาสิริ / Habitia Park
• แบรนด์ Supalai โครงการ โมด้า / ศุภาลัย พาร์ควิลล์ / ศุภาลัย การ์เด้นวิลล์
• แบรนด์ Ananda Development โครงการ Atoll
• แบรนด์ Prinsiri โครงการ ปริญญ์ / ซีรีน / อิคอนเนเจอร์
• แบรนด์ Areeya Property โครงการ เดอะ วิลเลจ / อารียา โคโม่
• แบรนด์ Goldenland โครงการ Golden village

ระดับรายได้ 100,001 – 150,000 บาทต่อเดือน สามารถซื้อบ้านได้ ราคาเริ่มต้น 8-11 ล้านบาท เช่น

• แบรนด์ AP โครงการ THE CITY / MIND / บ้านกลางกรุง
• แบรนด์ Lalin Property โครงการ Lalin Greenvile Luxe
• แบรนด์ Land & Houses โครงการ มัณฑนา
• แบรนด์ Property Perfect โครงการ เพอร์เฟค มาสเตอร์พีช
• แบรนด์ Q.House โครงการ คาซ่า แกรนด์ / คาซ่า เลเจ้นด์ / วรารมย์ / วรารมย์ Premium / ลัดดารมย์ / ลัดดารมย์ Elegance
• แบรนด์ SC Asset โครงการ บางกอก บูเลอวาร์ด
• แบรนด์ Sansiri โครงการ เศรษฐสิริ / บุราสิริ
• แบรนด์ Supalai โครงการ ศุภาลัย พรีมา วิลล่า

ระดับรายได้ 150,001 – 200,000 บาทต่อเดือน สามารถซื้อบ้านได้ ราคาเริ่มต้น 12-15 ล้านบาท เช่น

• แบรนด์ AP โครงการ SOUL
• แบรนด์ Areeya Property โครงการ อารียา เมทโทร
• แบรนด์ Ananda Development โครงการ Airi

ระดับรายได้ 200,001 บาทต่อเดือน ขึ้นไป สามารถซื้อบ้านได้ ราคาเริ่มต้น 16 ล้านบาท ขึ้นไป เช่น

• แบรนด์ AP โครงการ THE PALAZZO / Baan Klang Muang Classe
• แบรนด์ Land & Houses โครงการ นันทวัน / ลัดดาวัลย์
• แบรนด์ Q.House โครงการ พฤกษ์ภิรมย์ / พฤกษ์ภิรมย์ Regent / Q House Avenue / Q Twelve
• แบรนด์ SC Asset โครงการ แกรนด์ บางกอก บูเลอวาร์ด / กรานาดา
• แบรนด์ Sansiri โครงการ นาราสิริ
• แบรนด์ Areeya Property โครงการ ดิ เอวา
• แบรนด์ Ananda Development โครงการ Artale

ทั้งหมดนี้เป็นเพียง Case Study การซื้อบ้านด้วยวงเงินสินเชื่อ ภายใต้เงื่อนไขที่ Terrabkk กำหนดขึ้น เพื่อให้ท่านผู้อ่านได้ลองประมาณการราคาบ้านเดี่ยวเบื้องต้นที่สามารถซื้อได้ ซึ่งในชีวิตจริง การซื้อบ้านภายใต้การขอสินเชื่อ ยังมีรายละเอียดอื่น ๆ เข้ามาเกี่ยวข้อง ไม่ว่าจะเป็น ส่วนประกอบของสินเชื่อบ้าน เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาสินเชื่อ และ วงเงินกู้ เป็นต้น ตัวเลขเปลี่ยนไป การคำนวณก็จะได้ผลลัพธ์ที่ต่างกันไปด้วย หรือ สภาพทางการเงินของบุคคลนั้น ๆ เช่น หากคุณเป็นคนที่มีภาระหนี้สินเยอะ ความสามารถในการผ่อนต่างกัน ความเป็นไปได้ในการซื้อบ้านก็อาจไม่ใช่ระดับราคาข้างต้น เป็นต้น หรือแม้แต่ กรณีไม่พึ่งพิงสินเชื่อบ้าน เช่น คุณมีเงินทุนจำนวนมาก พึ่งพิงการขอสินเชื่อน้อย ระดับราคาบ้านที่สามารถซื้อได้ อาจจะไม่ได้ขึ้นอยู่กับฐานรายได้เพียงอย่างเดียว เป็นต้น แต่หนึ่งสิ่งที่จริงแท้แน่นอนคือ ยิ่งนานวัน บ้านเดี่ยวยิ่งมีราคาสูงขึ้น และอยู่ไกลจากตัวเมืองมากขึ้นเรื่อย ๆ ในอนาคต กรุงเทพฯ อาจไม่มีพื้นที่สำหรับโครงการบ้านเดี่ยวอีกต่อไป ก็เป็นได้ ---TerraBKK