เจาะสูตรลับ “นักลงทุน” กับเทคนิคบริหารรายได้ สู่ อิสรภาพทางการเงิน กับ คุณอนุพงศ์ ชัยยะราษฎร์ (ไม้แบด)
เจาะสูตรลับ “นักลงทุน” กับเทคนิคบริหารรายได้ สู่ อิสรภาพทางการเงิน
คุณอนุพงศ์ ชัยยะราษฎร์ (ไม้แบด)
บริหารรายได้อย่างไรให้มีเงินเก็บ คงเป็นคำถามที่ใครหลายๆคนอยากที่จะไขข้อสงสัย เพราะด้วยยุคสมัยที่เต็มไปด้วยค่านิยมที่ฟุ้งเฟ้อ บวกกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ที่สวนทางกับรายได้ จนเป็นเหตุให้มนุษย์เงินเดือนเกิดอาการคิดไม่ตกกับปัญหาทางการเงินของตัวเอง แต่ในทุกๆปัญหาย่อมมีทางแก้ หากเรารู้จักคิดและวางแผนให้รอบคอบในสไตล์มนุษย์เงินเดือน ทีมงาน TERRA BKK พาทุกท่านมาไขข้อข้องใจ กับเจ้าของกระทู้ “ข้อคิดสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อยากมีอิสรภาพทางการเงิน” คุณอนุพงศ์ ชัยยะราษฎร์ (ไม้แบด) กูรูทางด้านการเงินและนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ไทย ที่จะมาเผยเทคนิค การบริหารรายได้ สู่ อิสรภาพทางการเงิน แบบบอกหมดไม่มีกั๊ก
ผมเป็นคนนึงที่พอใจจะซื้อคอนโดเป็นสิบๆที่ ดีกว่าซื้อรถหนึ่งคัน และคนเราไม่ควรมีรายได้ทางเดียว อีกทั้ง "การลงทุน" จะเงินมาก เงินน้อย ไม่สำคัญแต่สิ่งที่สำคัญที่สุดนั่นคือ "การเรียนรู้"
มีออม..ไม่มีอด
อิสรภาพทางการเงิน มักจะเริ่มต้นมาจากคำว่า “ออม” การออมเงิน เป็นสิ่งจำเป็นในการเพิ่มความมั่นคงให้กับชีวิต แต่ก็ยังมีหลายคนที่ยังไม่รู้วิธีการออมเงินที่ได้ผลหรืออาจจะยังไม่เห็นประโยชน์ในการออม “การทำรายรับรายจ่าย”เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญ เพราะจะทำให้เราเห็นภาพว่าในแต่ละเดือนเรามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง แล้วเมื่อหักลบกลบหนี้แล้ว จะเหลือเงินเท่าไหร่สำหรับใช้ในชีวิตประจำวัน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ต้องไม่ลืมที่จะเก็บออมด้วย “ผมคิดว่าจุดเริ่มต้นของทุกคน ต้องเริ่มจากการออมเงินก่อน ซึ่งในแต่ละช่วงวัยมันมีภาระที่แตกต่างกันออกไป เพราะฉะนั้นคุณยิ่งออมเร็ว คุณจะมีฐานะทางการเงินที่ดี ผมแนะนำให้ออมที่ 30% เพราะนั้นจะทำให้คุณมั่นใจว่าหลังจากที่คุณเกษียณไปแล้ว คุณจะมีเงินออมที่มากพอสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณ และผมเองเป็นคนนึงที่ยอมเสียเวลาทั้งวันเพื่อนั่งทำบัญชีรายรับรายจ่ายของตัวเอง ซึ่งข้อนี้หลายคนอาจจะมองข้ามไป แต่มันเป็นวิธีที่จะช่วยให้เราเห็นภาพในการบริหารเงินได้ดี”
ต่อยอดเงินออม
หลังจากมีเงินออมแล้ว คำถามที่จะตามมาคือ ทำอย่างไรถึงจะมีเงินเก็บมากขึ้น ซึ่งวิธีการบริหารเงินมีอยู่หลายรูปแบบไม่มีวิธีการหรือกฏเกณฑ์ที่แน่นอน แนวทางการบริหารเงินก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลขึ้นอยู่กับรายได้ และหลังจากที่ข้างต้นได้กล่าวถึงการออมเงินไปแล้ว แต่คำถามก็คือ เราจะทำให้เงินที่ออมอยู่งอกเงยได้อย่างไร นอกจากการลดรายจ่าย เพิ่มรายได้ แล้วยังมีวิธีไหนที่จะมาทำให้เงินออมของเราโตขึ้น “คิดง่ายแบบเบสิคเลยครับ เราทำอะไรแล้วเราได้ตังค์ เราจะทำอันนั้น ผมเคยลงทุนหุ้น ลงทุนกองทุนรวม ตั้งแต่อายุ 22 โดดมาจนอายุ 32 ผมจึงค้นพบว่าตัวเองว่า ลงทุนอสังหาฯแล้วได้กำไรที่สุด เพราะว่าทั้งปล่อยเช่าทั้งขายดาวน์ ผมเลือกลงทุนคอนโดครับ ศึกษา และเริ่มก้าวแรกที่ทำเลพระราม 9 จุดเริ่มต้นดีเลยทำให้ต่อยอดไปได้เรื่อย ส่วนใหญ่ตอนนี้เงินของผมก็จะไปลงที่อสังหาฯ ถัดมาก็เป็นกองทุนรวม แล้วอสังหาฯตั้งแต่ลงทุนมายังไม่เคยขาดทุน อย่างที่บอกว่าเราทำอะไรแล้วได้เงิน ก็ทำอย่างนั้น” คุณอนุพงศ์ กล่าว
เคล็ด (ไม่) ลับ
นอกจากเรื่อง การลงทุน เพื่อต่อยอดเงินออมแล้ว หลักการในบริหารจัดการเงินก็เป็นสิ่งสำคัญ เพราะ “เงิน” คือปัจจัยสำคัญในการดำเนินชีวิต ดังนั้นวิธีการบริหารให้เงินเกิดประโยชน์สูงสุดจะเป็นไปได้อย่างไร ? สำหรับ คุณไม้แบด นั้นมี 10 ข้อจัดทัพการเงิน ดังนี้
- “ออมเร็ว” เริ่มจากการออมเงิน คงไว้ที่ 30% ของรายได้ เพราะการออมเร็ว ฐานะทางการเงินย่อมดีกว่า วางรากฐานสู่อนาคตที่ดีหลังวัยเกษียณ
- “ซื้อบ้านก่อนซื้อรถ” เพราะการซื้อรถนั้นมูลค่ามีแต่ลดลงไม่เพิ่มขึ้นตามกาลเวลา กลับกันกับการซื้อบ้าน ที่มูลค่าเพิ่มขึ้นตามกาลเวลา เช่น ในปี 2559 อสังหาริมทรัพย์ เพิ่มขึ้น 6% จากปี 2558
- “ผ่อนบ้านสองเท่า” ดอกเบี้ยจะจ่ายน้อยลงทันที อาทิ ยื่นขอสินเชื่อ 30 ปี สิ่งที่ควรทำคือ จ่าย 2 เท่าของจำนวนที่ธนาคารกำหนดต่อเดือน และ ขอรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี เพื่อเป็นการลดดอกเบี้ย เมื่อลองคำนวณดูจะพบว่าหนี้ซื้อบ้านที่เป็นอยู่ 30 ปี จะเหลือแค่ 9 ปี
- “ไม่ควรมีรายได้ทางเดียว” จัดการเวลาเพื่อหาช่องทางในการสร้างรายได้ สำหรับคุณไม้แบด ปัจจุบันมีรายได้ 3 ทาง คือ 1)ทำงานประจำและขายบัตรเครดิต 2) ทำอาชีพ Blogger และ 3)เป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์
- “กำหนดอัตราส่วนทางการเงินส่วนบุคคล ท่องไว้ในใจ” อาทิ 1.อัตราการออม 40% 2.รายได้ต้องเพิ่มขึ้น 15% ต่อปี 3.หนี้สินต้องไม่เกินทรัพย์สิน 2 เท่า
- “ควบคุมภาษีจ่าย” เมื่อจ่ายภาษีลดลง เงินออมของท่านก็จะเพิ่มขึ้น โดยภาษีที่จ่ายจริงต้องไม่เกิน 10% ของรายได้ พยายามควบคุมเพราะภาษีที่จ่ายไปคือเงินที่หายไปนั่นเอง
- “การประกันชีวิต” เพื่อเป็นเงินทุนสำรองลดค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดวิกฤต ทั้ง ประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง
- “ประหยัดค่าใช้จ่าย” อาทิ ยื่นขอ Refinance ดอกเบี้ยทุกๆ 3 ปี, ประหยัดน้ำมันโดยการติดแก็ส และซื้อของออนไลน์ ประหยัดค่าเดินทาง
- “ลงทุนเพิ่มคุณค่าให้ตัวเอง” ทั้ง การศึกษา, การเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศ และอาหารการกิน สำหรับคุณไม้แบด มองว่าการส่งเสริมการศึกษาให้ลูกนั้น จะมุ่งเน้นไปที่โรงเรียนแนวทางเลือก เก่งภาษา เก่งคณิตศาสตร์
- “วางแผนเกษียณ” วางแผนเกษียณจากงานประจำตอนอายุ 45 ปี แต่ไม่ใช่ว่าจะเลิกทำงาน โดยหลัง 45 ปี จะทำงานการสอนเป็นอาจารย์ตามมหาวิทยาลัย มีอาชีพBlogger และเป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์
สัดส่วนการจัดทัพการออมส่วนบุคคลของคุณไม้แบด
การบริหารรายได้อย่างไรให้มีเงินเก็บ ซึ่งหลักการสำคัญ คือ เรื่องของการออมและนำเงินออมไปต่อยอดให้เกิดผลกำไร แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นเรื่องของการวางแผนในอนาคตก็เป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะหากไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจนของการเก็บเงิน ก็อาจจะทำให้ไม่อยากที่จะออมต่อไป ดังนั้นไม่มีสูตรสำเร็จในเรื่องการออม ถนัดแบบไหนเลือกแบบนั้น แต่เป้าหมายท้ายที่สุดก็คือเพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินในอนาคตสู่ อิสรภาพทางการเงิน ต่อไป
บทความโดย : TerraBKKเคล็ดลับการลงทุน TerraBKKค้นหาบ้านดี คุ้มค่า ราคาถูก
