วิธีบริหารหนี้สินที่ใครก็สามารถทำได้อย่าง สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance) เป้าหมายหลักก็เพื่อบริหารหนี้ดีและก่อเกิดประโยชน์สูงสุด แน่นอนว่า การรีไฟแนนซ์บ้านแต่ละครั้ง จำเป็นต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติ่มในการดำเนินการด้วย TerraBKK Research รวบรวม 15 สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ปี 2560 จาก 15 สถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็น อัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่น ฯลฯ มาศึกษากันก่อนตัดสินใจเลือก สินเชื่อรีไฟแนนซ์ กันดังนี้

อัตราดอกเบี้ยสูงสุด และวงเงินอนุมัติ


          กรณีปกติ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด เฉลี่ยร้อยละ 11-28 ต่อปี โดย 3 อันดับแรกที่คิดดอกเบี้ยต่ำสุด ได้แก่ ทหารไทย ร้อยละ 11.275 ต่อปี , ไทยพาณิชย์ ร้อยละ 11.37 ต่อปี และ กรุงเทพ ร้อยละ 12.00 ต่อปี สำหรับ ทิสโก้ คิดดอกเบี้ยสูงสุดในกลุ่ม คือ ร้อยละ 28 ต่อปี
          ขณะที่ กรณีผิดนัดชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด เฉลี่ยร้อยละ 15-28 ต่อปี ซึ่งธนาคารที่คิดดอกเบี้ยต่ำสุดคือ ร้อยละ 15ต่อปี คือ กรุงเทพ , กสิกรไทย , ไทยพาณิชย์ , สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) และ ซีไอเอ็มบีไทย สำหรับ ทิสโก้ และเกียรตินาคิน คิดดอกเบี้ยร้อยละ 28 ต่อปี สูงสุดในกลุ่ม
          วงเงิน สินเชื่อรีไฟแนนซ์ สูงสุดเฉลี่ยอยู่ที่ 85-105% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย โดย ออมสิน มีความเข้มงวดในการพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่สุด อนุมติ 85% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย

           นอกจากเรื่องของ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และ วงเงินอนุมัติ สินเชื่อรีไฟแนนซ์ แล้ว อย่าลืมคำนึงถึง ค่าใช้จ่ายอื่นๆ จาก สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ครั้งนี้ด้วย อาทิ ค่าใช้จ่ายให้กับธนาคารเดิม อย่างค่าธรรมเนียม statement ประวัติผ่อนจ่าย เป็นต้น ค่าใช้จ่ายให้กับธนาคารใหม่ เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ, ค่าประเมินราคาหลักประกัน มักคิดอัตราเปอร์เซ็นต์ตามวงเงินกู้ , ค่าประกันอัคคีภัย เป็นต้น รวมทั้ง ค่าใช้จ่ายให้กับกรมที่ดิน อย่างค่าจดจำนอง, ค่าอากรแสตมป์ เป็นต้น

           บางธนาคารก็จับจุดนี้มาทำโปรโมชั่นดึงดูดความสนใจลูกค้า ไม่ใช่แค่โปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียม แต่ยังมีโปรโมชั่นคิดดอกเบี้ยต่ำ ฯลฯ TerraBKK Research รวบรวม โปรโมชั่น สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ปี 2560 ใครชอบกู้แบบไหน เลือกใช้บริการกันได้ ดังนี้

 กลุ่มโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ
           • สินเชื่อบ้านกสิกรไทย Refinance _กสิกรไทย  : อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นาน 3 เดือน
           • สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ _กรุงศรีอยุธยา  :  0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าจดจำนอง ฟรีค่าประเมินหลักประกัน
           • KTB Refinance Home Loan _กรุงไทย   :  ปีที่ 1 = 3.25% หลังจากนั้น MLR-0.25% (MLR=6.275% ต่อปี)
           • สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์ _ทหารไทย   :  อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.25%ต่อปี ตลอด 3ปีแรก หรือ 3.75%ค่อปี ตลอด 3ปีแรก เมื่อสมัครผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท รับเพิ่ม ฟรี ต่าจดจำนอง/เบี้ยประกันอัคคีภัย/ค่าประเมิน
           • เงินกู้ไถ่ถอนจำนองจาก สถาบันการเงินอื่น _ธอส  : ดอกเบี้ยคงที่สูงสุด 2ปี ที่ 2.90%ต่อปี ฟรีค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ธนาคารช่วยค่าจดจำนอง 50%
           • สินเชื่อ Refinance _ธนชาต  : อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3ปีแรกเริ่มต้น 3.77%ต่อปี
           • สินเชื่อบ้านโฮมโลนฟอร์ยู _ซีไอเอ็มบีไทย : อัตราดอกเบี้ยพิเศษสุด ปีที่ 1 : MRR-4.35% ปีที่ 2 : MRR-2.35% ปีที่ 3 : MRR-2.35% ระยะเวลาที่เหลือ MRR-1.35%
           • สินเชื่อ Refinance _ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮาส์ เพื่อรายย่อย :  อัตราดอกเบี้ย 3.45%คงที่ 3ปี
           • สินเชื่อบ้านโครงการพิเศษ _ทิสโก้  :  ดอกเบี้ยคงที่ 10ปี
           • สินเชื่อยูโอบี โฮมโลน รีไฟแนนซ์ _ยูโอบี  :  อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.33% นาน 3ปี

 กลุ่มฟรีค่าธรรมเนียม
           • สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์_ธนาคารกรุงเทพ  : ฟรีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
           • สินเชื่อบ้านมายมอร์เกจ Refinance _สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) : ฟรีค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้

 กลุ่มวงเงินสูง
           • สินเชื่อบ้านกรณีไถ่ถอนจากสถาบันการเงิน _เกียรตินาคิน : อนุมัติสูงสุด 105% ของราคาประเมิน กู้ร่วมได้สูงสุด 4 คน (เป็นบุคคลในครอบครัวเดียวกัน)

            นอกจากนี้ยังมี SCB Refinance _ไทยพาณิชย์  และ สินเชือเคหะกรณีไถ่ถอน _ออมสิน  อีกด้วย

            ท้ายนี้ TerraBKK แนะนำว่า ใครสนใจอยากจะ รีไฟแนนซ์ (Refinance) ลองสำรวจตนเองก่อนว่า มีลักษณะไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคารหรือไม่ ? เพราะหากเคยมีประวัติค้างชำระหนี้มาก่อน, ลูกค้ามีภาระหนี้สูง, ยังอยู่ในช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนชำระหนี้ เป็นต้น ดูจะไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ เป็นแน่

            TerraBKK Research ปิดท้ายบทความด้วยตาราง 15 สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ปี 2560 จาก 15 สถาบันการเงิน สรุปข้อมูล ณ ก.ค.60 ดังนี้ --- TerraBKK

 

หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยสูงสุด กรณีปกติ และ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด กรณีผิดนัดชำระหนี้ เป็นข้อมูลเปิดเผยเบื้องต้นจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย โปรดตรวจสอบรายละเอียดจากธนาคารนั้นๆ อีกครั้ง

บทความโดย : TerraBKK เคล็ดลับการลงทุน

TerraBKK ค้นหาบ้านดี คุ้มค่า ราคาถูก