ตรวจสุขภาพทางการเงิน เพื่อเป็นเจ้าของบ้านมือสอง

Jul 01, 2014 | อ่าน 1,812

ทำเล คือสิ่งที่บ้านมือสองสามารถเอาชนะบ้านโครงการใหม่ได้อย่างขาดลอย เนื่องจากสามารถตั้งอยู่ในทุกพื้นที่ ทั้งพื้นที่ชุมชน และพื้นที่เศรษฐกิจซึ่งเป็นที่ต้องการของคนส่วนใหญ่ แต่พื้นที่เหล่านั้นอาจถูกจำกัดด้วยเงื่อนไขต่างๆ เช่นมีประชากรอาศัยอยู่ในบริเวณนั้นอย่างหนาแน่นจนไม่สามารถสร้างกลุ่มอสังหาริมทรัพย์เพื่อจำหน่ายโดยใครกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งได้ และเมื่อบ้านในพื้นที่ดังกล่าวถูกประกาศขายออกมา ย่อมเป็นที่ต้องการแน่นอน ปัจจุบันบ้านมือสอง เป็นส่วนประกอบสำคัญในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่นับวันจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในการจะเป็นเจ้าของบ้านมือสอง สิ่งหนึ่งที่จำเป็นต้องมีคือทุนทรัพย์ที่จะใช้แลกเปลี่ยนเพื่อให้ได้บ้านนั้นมาครอบครอง หากไม่ได้มีเงินก้อนซึ่งเป็นเงินเย็นอยู่ต้องมีการกู้ยืมจากสถาบันการเงินซึ่งมีเงื่อนไข 2 ข้อด้วยกัน จำนวนเงินที่กู้ ไม่ควรเกินกำลังในการผ่อนชำระของตัวเอง โดยพิจารณาจากรายได้สุทธิ ซึ่งคำนวณได้จาก รายรับ (หลังหัก คชจ.) - เงินผ่อนหนี้สินอื่นๆ = รายได้สุทธิ ระยะเวลาผ่อนชำระ ขึ้นอยู่กับอายุและรายได้ของผู้กู้ โดยนำเอาอายุของผู้กู้ + ระยะเวลากู้ยืม = ไม่เกิน 65 ปี หลังจากประมาณความสามารถในการกู้ยืมเรียบร้อยแล้ว สิ่งที่ต้องพิจารณาต่อไปคือรายจ่ายอื่นๆ ที่จะตามมา ดังนี้

รายการ	อัตราที่กำหนด
*ราคาซื้อขาย*
- เงินมัดจำ/เงินจอง	ขึ้นอยู่กับการเจรจา
- เงินดาวน์ที่ธนาคารกำหนด	30% ของราคาประเมิน
- กรณีประมูลซื้อจากกรมบังคับคดี	มัดจำการเข้าประมูล 50,000 บาท
- กรณีประมูลซื้อจากกรมบังคับคดี	มัดจำหลังประมูลได้ 25% ของราคาซื้อ
- กรณีซื้อผ่านนายหน้า	จอง 10% ของราคาซื้อ
- ผ่อนชำระต่อเดือน	ไม่เกินรายได้สุทธิตามข้างต้น
ค่าธรรมเนียมการกู้ของสถาบันการเงิน (อัตราค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารกำหนด)
- ค่าธรรมเนียมในการยื่นขอสินเชื่อ	500-1,500 บาท ตามวงเงิน
- ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ	0.50%-1.00% ตามวงเงิน
- ค่าประเมินมูลค่าหลักประกัน	2,500-4,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมการทำนิติกรรมสัญญา	0.05%-0.25% ของวงเงินกู้
- ค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ก่อนกำหนด	2%-3% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์	0.05% ของวงเงินกู้
*ค่าธรรมเนียมทางราชการ*
- ค่าธรรมเนียมการโอน	2% ของราคาประเมิน โดยผู้ขายและผู้ซื้อชำระร่วมกันคนละครึ่ง
- ค่าจดจำนอง	1% ของราคาจดจำนอง
- ค่าอากรแสตมป์	0.50% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน (แล้วแต่ว่าอย่างใดสูงกว่า)
*ค่าซ่อมแซมบ้าน*	20%-30% ขึ้นอยู่กับสภาพบ้าน